若沒有富爸爸，能夠運用的資金就是工作所得，倘若沒有妥善的規劃，則要一直持續不斷的工作來維持日常生活的開支，或是陷入負債的循環及入不敷出的生活，要擺脫這樣的人生，下班後的理財方式就是關鍵，本書沒有一夜致富的秘訣，而是透過正確的金錢管理方式來建立自己的自動化存錢系統，之後再將存下來錢進行穩健投資，書中亦有介紹如何建立個人股票投資SOP，如同作者艾爾文傳達「存小錢靠記帳，賺大錢靠投資」，經由記帳、存錢、再投資的正向循環，提早達成財務自由的人生！
存下50%年收的富朋友記帳法
- 記帳記在收入進來前，事前規劃是重點：記帳的目的，除了是記下每筆消費外，更應該在錢花掉之前就先規劃能存下多少錢，甚至在收入進來之前就規劃好日後可能支出。重要的是先分配再支出，就是先儲蓄再支出，亦要先分配好所有的資金用途。
- 記帳是為管理金錢：記帳絕不只是要省錢，因為記帳本質不是要我們過苦日子，而是要達到財務平衡，讓你賺的錢能適當配置產生效益，最終達成財務自由。透過記帳設定消費警戒線，利用潛意識自我管理。養成記帳習慣後定時分析，我們應該學習如何將資料轉成有用的資訊，從中解讀自己的消費習慣，學習如何控管支出，增加存錢的效率，不要讓記帳最後變成只是一種紀錄。
掌握記帳3原則，扭轉你的財務狀況：
原則1 釐清過去的錢都花去哪：區分必要支出及非必要支出。
原則2 分配未來的錢要花去哪：把錢先分配在能幫你創造更多錢的地方，剩餘的再依照重要性、必要與不必要支出分配下去。
原則3 每筆帳都是增加財務自由的機會：讓可支配資金往上成長。
讓收入變儲金的金流管理密技
- 最珍貴的理財建議：先支付給自己，就是當你得到一筆錢的時候，要先將那筆錢用在能幫助自己財務自由的地方。先支付給自己是將收入關注在「資產」，通常我們愈關注的事，總是會發展的愈大!
- 緊急預備金的重要性：準備緊急預備金是為了保護好你原本的理財計畫，投資有如進攻，緊急預備金猶如防守，提防失業只是準備緊急預備金的原因之一，另一個主要功能是在突發狀況發生時，保護好你現階段的理財規劃，不需要強迫自己從股票、基金等理財中把資金抽出來。
緊急預備金存放方式需符合兩個條件：
- 有立即變現性，能夠在24小時內換成現金。
- 具有穩定價值，不會隨意波動。
- 活用定存技巧準備預備金：以標準版6個月預備金為例，把金額拆成1個月、2個月、3個月三筆，分別用1年期、2年期、3年期的定存單鎖起來，之後時間到期再各自續同樣的約。若需要動用預備金時，就依最小需求金額來解約，這個存款技巧可增加定存彈性。
- 最輕鬆的預算規劃：功能帳戶理財法
預算不只要控制消費更要規劃未來，3步驟學會功能帳戶理財法
- 定義各帳戶的功能：可區分為投資理財帳戶、自我成長帳戶、盡情享樂帳戶、長期計畫帳戶、生活必需帳戶等5個帳戶。
- 決定各帳戶的存錢比例：投資理財帳戶的比例不可以是最低的，且每個帳戶都要分配到錢。
- 決定各帳戶的分配順序：先支付給自己，優先分配能達成財務自由的投資理財帳戶。
- 3步驟存錢自動化：
- 按照功能帳戶理財法，先規畫好如何分配工作收入。
- 列出各項費用的繳款時間，辦理自動轉帳繳費或用金融記帳卡、信用卡自動刷卡繳費。盡量將支出時間排在相同時段，如月初、月中或月底。無法自動繳費的帳單，就集中起來選一天出門繳費。
- 將分配完剩餘的生活費，用單獨帳戶或信封來做支出上限的管理，限定花用在基本的食衣住行。
提早20年享受人生的穩健投資術
- 先穩後準是投資的要領：在投資上一定要遵守這個順序：先求穩，再求準。先達到穩定的獲利，再追求高投資報酬。
投資要遵守的3原則：
原則 1 要把投資當事業
原則2 一開始就要為最壞情況做打算
原則3 絕不借錢投資
- 建立個人股票投資SOP
步驟1 尋找你心中的好公司：隨時保存及更新好公司名單，並耐心等待買點出現 。好公司的四個選股策略：
- 公司名稱是否聽過?(這家公司你熟悉嗎?)
- 能否快速了解公司本業在做什麼?(獲利來源簡單嗎?)
- 公司倒閉的可能性高不高?(存活率高不高?)
- 公司股價波動幅度大還是小?(該產業的獲利穩定嗎?)
步驟2 觀察好公司的ROE變化
ROE(Return on Equity)股東權益報酬率(淨值報酬率)=淨利/股東投入的本金
在分析一家公司的股票價值時，考量ROE就是看一家公司能夠幫股東賺多少錢。但若一家公司是靠著大量舉債來提升ROE時，公司營運上反而存在高財務槓桿風險，景氣好時會因舉債而大賺，景氣趨緩或下滑時，就會因債務利息而拖累營運，所以在判斷ROE時，還要注意高ROE是否來自過度舉債。
步驟3 運用好公司價值公式，計算價值基準
利用好公司價值公式1(平均殖利率估值法)及公式2(預期ROE估價法)，作為何時買進股票的參考基準。將計算出來的價值紀錄在好公司名單中，並定時做價值更新。公司的價值只能當作股票買進價的相對參考，而不是做為絕對買賣的準則。
平均殖利率估值法=年平均現金股利/預期報酬率
預期ROE估價法=(ROE*每股淨值)/預期報酬率
步驟4 等待股市利空消息
- 透過資本創造被動收入(投資型的被動收入)
- 投資上市上櫃公司股票領取股息
- 購買房地產出租給別人
- 購買債券(或債券型基金)領取債券利息
- 在私人公司成立初期成為創始股東
- 買下客源穩定，管理良好的商店
- 加盟知名的連鎖商店然後請員工顧店
- 退休養老年金
- 非透過資本創造被動收入(事業型的被動收入)
- 作詞、作曲
- 發明專利並且變成商業產品
- 成立部落格、網站賺取收入
- 成為產品或是資訊傳遞的仲介通路
- 寫一本書出版
- 研發軟體透過收費機制開放別人下載
- 開發產品然後在別人店家托售
- 販售專業(如將獨家食譜授權他人出版)
後記
自己平常有記帳的習慣，但卻沒有定期檢討消費支出，導致記帳流於型式，現在已接近2022年底，預計參考及檢討過去幾年記錄的消費金額，來訂定每項消費的預算金額，分配支出的流向，並設立消費警戒線，提醒自己的花費不要超過預算。
留言列表
