單身一個人的時候在理財規劃時只需要想到自己的財務目標和需求，但踏入家庭後，除了自己之外還需要考慮到伴侶及小孩，甚至還要顧及到雙方家庭的情況，因此家庭財務規劃上應該要從新檢視3件事情，以避免家庭有陷入困境的風險。
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在開始投資理財時，最重要的就是要準備緊急備用金，目的是保護家庭在遇到特殊狀況(如經濟支柱生病或裁員)時，可以有一筆錢支應家庭基本的生活開支，若沒有準備這筆錢，在遇到變故時會完全沒有因應的能力，而被迫選擇不利的選項，例如接受不喜歡的工作、在市場下跌時出售虧損的投資部位等。
一般建議至少準備6個月的基本生活開支為緊急備用金，單身時只需要考慮自己的需求，而結婚後就需要重新思考家庭的需求，尤其是有房貸之後，更是要納入到緊急備用金規劃中，畢竟每個月都一定要繳納這筆大型的支出。除了重新計算每個月的金額之外，也建議拉長準備到10~12個月的緊急備用金，主要是考量有小孩後能夠承受的風險較小，故提高緊急備用金的準備金額。
可先利用記帳了解家庭一個月的基本開銷，若包含房貸及小孩教育費至少要8萬元，則可準備80萬~100萬元的緊急備用金。
緊急備用金應放在可隨時提領的工具上，因此銀行定期存款是最好的選擇，在操作上也可分成多筆的定存，若真的需要用錢時則可依需求解約。
例如30萬的緊急備用金，可分成3筆10萬元的定存，當需要動用到備用金時，可視需求解除定存，這樣就不用一次要損失30萬元的定存利息。
有些人會詢問儲蓄險是否可以當作緊急備用金呢？我的建議是若是已經繳費期滿的儲蓄險可以，但若是剛開始要投資儲蓄險則就不適合，因為會有提前解約的風險，通常儲蓄險提前解約會損失本金，不像定存只會損失利息，這樣這個工具就不適合拿來當作緊急備用金。
天有不測風雲，人有旦夕禍福，有時辛苦工作了一輩子，也精心投入許多投資規劃，但若不小心遭遇變故，則可能讓所有的努力化為烏有，為了避免意外毀壞財務狀況，就需要依靠保險來分散風險，主要是作為人生的保護網，認知保險是為了預防意外，就要有保險歸保險，投資歸投資的觀念。
我在剛工作領第一份薪水時就馬上幫自己保險，保險業務員通常會推薦繳20年的終身壽險，但因為保費較為昂貴，所以保險額度較少，那時因為是單身所以覺得壽險較不重要，主要著重在醫療險的部分。
在結婚有小孩後，父母的壽險規劃就顯的重要，尤其是家裡的經濟支柱，若是家庭的保險預算有限，建議優先規劃大人的部分，小孩主要規劃醫療險即可，並且以定期險為主要規劃，因為保費相對便宜非常多。
若是雙薪家庭，夫妻雙方可共同檢討保險的規劃，例如以房貸金額做為壽險的投保金額，這時可依房貸的支出比例來分配，假設房貸金額是800萬元，若是夫妻各付一半的房貸，則可各投保400萬元的定期壽險，以及相關的失能險，主要是預防當有一方失去繳交房貸的能力時，不會因為繳不起房貸而被迫出售房產。
我們主要是利用保險來建立家庭財務的安全網，而不是用來獲利，因此保險的規劃也應依人生的各階段做調整，最重要的是當意外發生時，保險可發揮其重要的功能，而不是繳了一堆保費，當真的需要理賠時才發現不符合需求。
對於一家公司財務而言，現金流是非常重要的，就像人體的血液一樣，若現金流發生問題，則公司的營運也會陷入困境。若公司有許多固定資產如廠房設備，但卻沒有足夠的現金支付營運支出如員工薪資、購買原物料等，最嚴重的狀況可能是公司破產及清算的結果。
家庭財務也如同公司財務一樣，需要有穩定的現金流來支付日常的花費，包含每月的生活費、水電費、房貸等，若常常入不敷出，就要檢討現金流向，以免日常生活陷入困難。
通常房貨支出是家庭固定開支中最大的金額，因此買房前仔細檢視自己的還款能力是非常重要的。有人買房時只考慮頭期款是否足夠，但事實上更重要的是每個月的房貸是否負擔的起，建議不要超過家庭總收入的三分之一，例如若家庭每月收入約12萬元，則房貸金額不要超過4萬元。
若不清楚家庭每月的必要開銷需要多少，只是覺得每個月錢都不夠用，這樣容易造成夫妻爭吵及焦慮，盤點家庭現金流的第一步可透過記帳來了解現金流向，並適時檢討是否有可以節省的地方，像我在剛成為新手媽媽時，常常失心瘋買了許多寶寶的用品及玩具，後來經由記帳發現支出太大，就檢視哪些是必要花費(如奶粉及尿布)無法節省，而非必要支出(如寶寶衣服及玩具)就可以加以節約，設定預算來加以控管。
除了節流外，開源也是一樣重要，因為每個月能夠節省的金額是有限的，為了不影響生活品質及家庭生活，我們應該也要積極創造多元收入，包含主動及被動收入，當家庭不用依靠單一的收入，有更多不同的收入來源，則風險承擔的能力也會愈高。
在投資理財時最重要的是財務的穩健，不管是準備緊急備用金或是保險都是預先鋪起安全網，以預防在意外發生時可有應變的能力，結婚有小孩後這些更為重要，以避免讓意外破壞所有的財務規劃。
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